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风险告知书和禁止性行为告知书

尊敬的客户:

您通过在页面点击确认的方式确认本《网络借贷风险和禁止性行为提示书》时,即视为您已完全知悉本《网络借贷风险和禁止性行为提示书》内容,并自愿承担出借可能带来的风险。



一、网络借贷风险提示

由于资金出借过程中,可能将面临多重风险因素,因此在您通过春雨金服进行出借前,请仔细阅读以下内容。 市场有风险、出借需谨慎,您应充分认识以下风险:

1. 出借风险:您通过春雨金服向借款人出借资金不同于银行储蓄,您既可能获得出借所产生的回报,也可能承担出借所带来的损失(如借款客户未能按时足额还款)。您应判断服务计划与您自身风险承受能力、资金管理需求是否相匹配后,自行决定是否出借。

2. 市场风险:春雨金服将基于诚实信用、勤勉尽责的原则协助您将资金出借给借款客户,但在服务运作过程中受宏观经济周期和金融市场环境影响较大。在经济下行压力下,可能导致借款项目逾期概率增大,春雨金服并不保证您的出借一定会产生回报,亦不保证最低回报。

3. 政策风险:春雨金服依据现行相关法律法规和政策提供服务,如相关法律法规、政策等发生变化,可能影响春雨金服相关服务的正常进行,甚至会终止相关服务。

4. 信息传递风险:春雨金服在提供服务的过程中可根据协议约定对协议及相关规则进行调整,甚至终止相关服务。届时,春雨金服将进行公布(包括但不限于官网公告、站内信、手机平台等方式)。您应及时查询相关信息,如因您未及时查询,或通讯故障、系统故障以及其他不可抗力等因素的影响导致您未能及时了解到相关调整,由此产生的责任和风险由您自行承担。

5. 撮合失败风险:春雨金服会在您点击“出借”按钮(具体以网站或手机客户端显示为准)后为您的资金与相应借款项目进行撮合,但春雨金服不保证撮合成功,如撮合失败,您将承担由此带来的风险。

6. 流动性风险:在相应借款项目到期前,您可能无法通过债权转让提前对资金进行回收,由此可能给您带来流动性风险。

7. 不可抗力风险:由于自然灾害、战争、社会动乱、罢工等不可抗力因素的出现,将严重影响春雨金服服务的正常运行。您的本金可能会因上述因素而遭受重大损失,在最不利的情况下您将可能损失全部本金,您应充分认识相关风险,谨慎出借。



二、网络借贷禁止性行为提示

春雨金服平台作为网络借贷信息中介机构,将严格按照《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》的规定,禁止从事或接受委托从事下列活动:

1. 为自身或变相为自身融资;

2. 直接或间接接受、归集出借人的资金;

3. 直接或变相向出借人提供担保或者承诺保本保息;

4. 自行或委托、授权第三方在互联网、固定电话、移动电话等电子渠道以外的物理场所进行宣传或推介融资项目;

5. 发放贷款,但法律法规另有规定的除外;

6. 将融资项目的期限进行拆分;

7. 自行发售理财等金融产品募集资金,代销银行理财、券商资管、基金、保险或信托产品等金融产品;

8. 开展类资产证券化业务或实现以打包资产、证券化资产、信托资产、基金份额等形式的债权转让行为;

9. 除法律法规和网络借贷有关监管规定允许外,与其他机构投资、代理销售、经纪等业务进行任何形式的混合、捆绑、代理;

10. 虚构、夸大融资项目的真实性、收益前景,隐瞒融资项目的瑕疵及风险,以歧义性语言或其他欺骗性手段等进行虚假片面宣传或促销等,捏造、散布虚假信息或不完整信息损害他人商业信誉,误导出借人或借款人;

11. 向借款用途为投资股票、场外配资、期货合约、结构化产品及其他衍生品等高风险的融资提供信息中介服务;

12. 从事股权众筹等业务;

13. 法律法规、网络借贷有关监管规定禁止的其他活动。

以上内容请您知悉并进行监督。



客户确认:

本人确认通过春雨金服的服务进行出借为本人真实的意思表示,并认为相应借款项目完全适合本人的出借目标、出借预期以及风险承受能力,本人自愿承担由此带来的一切后果。

本人同时承诺出借的资金为来源合法的自有资金,且不以洗钱、恐怖借款或其他金融违法犯罪等目的使用春雨金服的服务。

本《网络借贷风险和禁止性行为提示书》经客户在春雨金服网络平台(包括但不限于网站 及手机客户端)以线上确认的方式签署。



签署日期:  年 月 日

2018 年 01 月 03 日版本


时间: 3月前来源:春雨金服

互联网金融的概念

互联网金融是传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式。互联网与金融深度融合是大势所趋,将对金融产品、业务、组织和服务等方面产生更加深刻的影响。促进互联网金融健康发展,有利于提升金融服务质量和效率,深化金融改革,促进金融创新发展,扩大金融业对内对外开放,构建多层次金融体系。

互联网支付。互联网支付是指通过计算机、手机等设备,依托互联网发起支付指令、转移货币资金的服务。互联网支付应始终坚持服务电子商务发展和为社会提供小额、快捷、便民小微支付服务的宗旨。银行业金融机构和第三方支付机构从事互联网支付,应遵守现行法律法规和监管规定。第三方支付机构与其他机构开展合作的,应清晰界定各方的权利义务关系,建立有效的风险隔离机制和客户权益保障机制。要向客户充分披露服务信息,清晰地提示业务风险,不得夸大支付服务中介的性质和职能。互联网支付业务由人民银行负责监管。

网络借贷。网络借贷包括个体网络借贷(即P2P网络借贷)和网络小额贷款。个体网络借贷是指个体和个体之间通过互联网平台实现的直接借贷。在个体网络借贷平台上发生的直接借贷行为属于民间借贷范畴,受合同法、民法通则等法律法规以及最高人民法院相关司法解释规范。个体网络借贷要坚持平台功能,为投资方和融资方提供信息交互、撮合、资信评估等中介服务。个体网络借贷机构要明确信息中介性质,主要为借贷双方的直接借贷提供信息服务,不得提供增信服务,不得非法集资。网络小额贷款是指互联网企业通过其控制的小额贷款公司,利用互联网向客户提供的小额贷款。网络小额贷款应遵守现有小额贷款公司监管规定,发挥网络贷款优势,努力降低客户融资成本。网络借贷业务由银监会负责监管。


互联网信托和互联网消费金融。信托公司、消费金融公司通过互联网开展业务的,要严格遵循监管规定,加强风险管理,确保交易合法合规,并保守客户信息。信托公司通过互联网进行产品销售及开展其他信托业务的,要遵守合格投资者等监管规定,审慎甄别客户身份和评估客户风险承受能力,不能将产品销售给与风险承受能力不相匹配的客户。信托公司与消费金融公司要制定完善产品文件签署制度,保证交易过程合法合规,安全规范。互联网信托业务、互联网消费金融业务由银监会负责监管。

中国互联网金融协会要按业务类型,制订经营管理规则和行业标准,推动机构之间的业务交流和信息共享。协会要明确自律惩戒机制,提高行业规则和标准的约束力。强化守法、诚信、自律意识,树立从业机构服务经济社会发展的正面形象,营造诚信规范发展的良好氛围。

时间: 3月前来源:春雨金服

汽车质押贷款详细办理流程

一、客户申请借款(使用车辆为抵、质押物)


二、提供证件

(一)个人车辆

1、机动车登记证、行驶证

2、购车原始发票、车辆关税证明(进口车辆)、购置附加税本、车辆保险单、车船税完税证明、养路费交费票证

3、车主身份证

(二)公司车辆

1、机动车登记证、行驶证

2、购车原始发票、车辆关税证明(进口车辆)、购置附加税本、车辆保险单、车船税完税证明、养路费交费票证

3、企业组织机构代码证书原件、营业执照

4、公司章程、股东会决议/董事会决议

5、法人身份证、法人授权委托书

6、被委托人身份证

7、客户需带单位公章、财务章签署合同

(三)汽车经销商

1、商品车合格证、随车工具包、进口车关税证明

2、企业组织机构代码证书原件、营业执照

3、公司章程、股东会决议及董事会决议

4、法人身份证、法人授权委托书

5、客户需带单位公章、财务章签署合同


三、进行评估

       1、将车开到指定的评估点进行评估

       2、确认评估价值


四、与客户确定可放款额度。


五、将车辆开至指定区域停放,并领取接收单。


六、签订合同

(一)质押方式

  1、签质押合同

  2、签借款合同

  3、签过户委托书

(二)抵押方式

  1、签抵押合同

  2、签借款合同

  3、签过户委托书

  4、办理抵押登记


七、办完手续后放款


八、到期还款,解除合同

1、出具车辆提取单,客户到停车点提取车辆

2、借款结束


九、到期未还款

(一)处理债权关系

1、双方协商,过户到我司指定的接收人

2、对方逃避,发文强制实行借款合同要素

(二)向合作伙伴发文可以进行回购处理

(三)收回债权款项

时间: 16/12/19来源:春雨金服

抵押车和质押车有哪些不同呢?

想要弄清汽车抵押和汽车质押到底哪个网上贷款更可靠、更有保障,需要先搞清楚抵押和质押的概念:



1. 抵押车操作流程及市场风险点:

抵押车业务以行内人的话来说,办理这类业务的借款对象,主要是针对借款人而不是针对车。办理过程中,首先是借款人车辆进行查档,档案中会有车主信息,车辆变更,抵押等信息。

通过车管所查档系统,车辆信息基本就可以一目了然。同时,也在此强调一个问题,车辆在正规渠道,一车多抵的情况根本不会发生,所有的抵押信息,在办理抵押登记后,会在车管所备案,未被解押的情况下无法再次抵押。

车管所办理抵押登记的费用为70元钱。武汉地区抵押过户是需要办理委托买卖公证,此费用为400元-800元。之前很多不同地域的平台有反映不需办理公证的 问题,但在此还是强调一下,在武汉当地车辆过户,车主不在场的情况下,是需要办理委托买卖公证,再带上车主身份证复印件才能够办理的。

为什么说办理车辆抵押贷款主要针对借款人而不是借款人车辆,这里主要因素还是在于车辆虽然办理了抵押手续,但是车辆不同于房产是不动产,办理手续后车子是可以由借款人开走,车辆只是办理了抵押证件的手续。

所以在放款前期,贷前审核工作需要细致入微,和操作信用贷流程一样。需要到借款人居住处下户,核实是否有长期居住,还有借款人的银行流水,有无大额存款流入 或流出,经营情况是否正常等等。一切审核之后,借款人本人的还款意愿是最为重要的,纯属诈骗想换车的借款人也不少。放贷后,平台会安装几个GPS在车内, 有的甚至会安装无线GPS,主要就是为了能够实时了解车辆动态,后期跑贷可以及时找到车辆。

接下来再来说一下抵押车的风险点:

第一, 抵押车在放款之后,要核实车辆是否买的全险。若车辆到第二家金融公司办理质押,容易造成双方抢车,对车身容易造成较大损毁。

第二, 市场上为车贷公司提供了多种品牌或型号的GPS追踪器。但是车辆再次被押后,容易被第二家车贷公司拆卸GPS装置,或者安装屏蔽器,最终导致GPS信号全无。甚至在地下三层停车场,都容易导致GPS追踪器无信号。所以车辆跟踪也难实现保全。

第三, 在银行或者汽车金融公司有按揭款未还完的车辆,通过民间借贷或者二手车商私下办理抵押手续。这类做法就纯属民间比较粗放的放贷模式,一个是放款额度不好把握,若扣除车辆按揭贷款,放款额度很小,借款人一般不能接受,放款额度过高,也容易造成银行或汽车金融公司由保理清收车辆,最终损失较大。按揭车辆因已被抵押至银行或汽车金融公司,所以是无法完成过户的。若投资人想要简单了解抵押车平台的风险,第一个,看抵押车平台有无专业的监控室,催收团队。第二,按揭车若放款额度超过50%的基本是车辆很难处置,第三,贷前团队的专业性,对借款人信用逾期情况能否完全掌握。


2.质押车辆的操作流程及风险点:

质押车辆风控流程相对简单,风控对象主要是对车不对人。车主申请借款时,平台可以通过查档核实车辆基本信息,然后通过专业的二手车市场价格做市值评估,最后对车体本身的损耗进行最终价格审定,面签。

做质押车辆的平台一般需要自有仓库管理车辆,以防因车主外债原因导致车辆被盗。所以在做车贷业务这块,直营分公司和加盟商业务会有 一定区别,直营分公司的车 辆都抵押在平台方公司手里,而加盟商的车辆主要还是管控在车辆债权方手中。当然不管是直营还是加盟,系统的管理模式最为关键,加盟商能通过合理的保证金担保,也能减少业务风险。

质押车业务省去了对借款人征信以及下户的审核流程,但质押车贷关键的风控控制点在贷后,车辆保管,以及逾期后车辆的处置渠道。

质押车辆若前期有抵押的情况下,是无法做过户处理的。这里就要考虑两个因素:1.质押车辆在银行是否有按揭贷款,也就是车辆已抵押给银行。2.质押车辆前期是否在某小贷公司办理过抵押。一般有按揭贷款的质押车,需要扣除按揭余款,按车辆剩余价值70%折扣放款。这种模式可以先通过缴付银行余款解押,解押之后的车辆是可以办理过户手续的。前期有在别的小贷公司办理抵押而后再质押的车辆,因不能过户所以只能按照黑市价格变卖,实际价格不会超过车辆估值50%。



质押车贷的风险点:

第一,质押车辆的保管会是民间借贷业务的风险把控点。依照武汉一些知名平台的质押车保管模式,会在分公司当地租赁大型仓库,里面装有云监控摄像头,而后在门口停放 自有车辆等模式控制风险。当然也有借款人去A家平台抵押借款,然后又去B家质押借款的。A家把借款人控制之后,借款人一般会告知车辆去向,那么B家的质押车也很容易遭到盗抢。

第二,车辆处置资源。很多投资人都说,现在的车贷平台这么多,有那么大的市场容量可以消化吗?市场容量这个东西,我们也确实未经过相关的官方数据统计,但为什么企业会花那么多营销费用做二手车买卖,主要还是因为市场的保有量是足够大的。一般十几万的代步车价格适中都很易倾销,然而过百万的豪车一般都会压价处理。所以投资人也可以通过车辆的市场保有量来判断平台车贷估值是否合理。平台的车辆大多都是以豪车为主的,一般所涉及的都是赌场押车,或者是二手车商展,业务风险高,且易造假。然而10-30万的质押车较多,豪车偏少的,因中端车的需求较旺盛,所以后期处理起来也是较容易的。

时间: 16/12/07来源:春雨金服

揭秘卖货新神器 1/4的90后用花呗

蚂蚁花呗运营近两年来,已成为促进消费的重要产品:既能够帮助商家提升交易,也能帮消费者提升购买力,并获得越来越多年轻人的喜好。蚂蚁金服最新公布的数据显示,在中国的90后人群中,已有1/4开通了花呗,这批人将在即将到来的双11中扮演重要角色。


每4个90后就有1个用花呗,千人千面


蚂蚁金服发布的最新数据显示,花呗的用户中年轻人占比很高,尤其是90后。中国现在有近1.7亿的90后,其中四千五百多万开通了花呗。也就是说,每4个90后就有1个用花呗。


拉动消费但并不鼓励过度消费,花呗基于用户的消费记录和习惯,通过模型给到不同用户恰当的额度,做到千人千面,既增加了购买力,也控制了不良率。数据显示,花呗支用的不良率仅为1%不到,低于行业平均水平。


每天处理2亿条数据,1个员工服务200万人


低不良率的背后,是一个高效的风控系统。从用户数的量级来讲,传统的金融风控方式已不适用。作为一家科技金融公司,蚂蚁金服引入大数据加机器学习进行风控管理。


目前,整个花呗的风控数据模型约100个,数据维度有10万多个,每天处理的数据量大约为2亿条左右。从准入到消费阶段再到事后管理,全程保护着花呗及用户的资金、数据安全。


也正是因为有了高技术、高容量、高运算能力的IT系统,才能支持花呗这一高并发、高频词的交易产品,让用户放心的买买买。技术极大的解放了人力,据了解,花呗目前有约50名员工,每位员工人均服务200万花呗用户。


交易额提升3成,各种场景都能用


花呗不止能帮助消费者方便的买买买,还能促进消费,让卖家受益。根据统计数据,在天猫,商户开通花呗分期的首月,花呗用户在该店铺的交易额提33%,客单价会提升41%。所以说,花呗已经成为卖家卖货的一个新神器。


vivo商城业务负责人宋树佳表示,引入花呗对产品的销售影响明显,特别是在新机首发时。首发期间,花呗分期交易占比超过vivo线上销售量的50%。


花呗同时还是一个极为有效的营销工具,能帮助商户触达更多的消费者,还能精准的向目标消费者投放产品。花呗除了应用于阿里巴巴电商平台,在滴滴打车、饿了么、12306等外部渠道同样可用。开放,将是花呗一直坚持的态度。




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时间: 16/11/09来源:和讯网

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